Để thuyết phục những người dân lao động phổ thông từ bỏ thói quen chơi hụi giấy để chuyển tiền vào một hệ thống máy chủ xa lạ, các tổ chức Fintech vùng xám không chỉ dựa vào lời hứa hẹn lãi suất. Vũ khí thực sự của ứng dụng Hụi Happy nằm ở nghệ thuật thiết kế giao diện thao túng tâm lý (Dark Patterns) và kỹ thuật trò chơi hóa (Gamification). Chúng dùng công nghệ để bọc một lớp đường ngọt ngào bên ngoài viên thuốc độc rủi ro tài chính.
Giao diện của ứng dụng được thiết kế cố ý làm mờ đi tính chất nghiêm trọng của các giao dịch dân sự. Khi bạn mở app Hụi Happy, bạn không nhìn thấy những văn bản hợp đồng dài dòng, những cảnh báo rủi ro pháp lý hay các số liệu tài chính khô khan. Thay vào đó, đập vào mắt người dùng là những màu sắc tươi sáng, các thanh tiến trình hiển thị tỷ lệ lợi nhuận, và những nút bấm "Hốt hụi" nhấp nháy liên tục. Trải nghiệm người dùng (UX) được tối ưu hóa đến mức cực đoan, biến việc ném hàng triệu đồng vào một hệ thống ẩn danh trở nên dễ dàng và thú vị như việc nhấn nút thu hoạch nông sản trong một trò chơi điện tử.
Sự kết hợp giữa công nghệ hiện đại và thuật ngữ dân gian đã tạo ra một cái bẫy hoàn hảo nhắm vào tâm lý chủ quan của tệp khách hàng đặc thù. Đối tượng chính của ứng dụng là tiểu thương, thợ làm tóc, mẹ bỉm sữa ở các tỉnh miền Tây Nam Bộ – những người rất quen thuộc với khái niệm "đóng hụi", "thảo hụi" nhưng lại cực kỳ yếu kém về kỹ năng phòng vệ an toàn thông tin mạng. Khi thấy một ứng dụng có giao diện hiện đại nhưng lại dùng những ngôn từ gần gũi, họ dễ dàng nảy sinh cảm giác an tâm giả tạo. Họ lầm tưởng rằng mình đang tham gia một "dây hụi xóm" phiên bản hiện đại, mà không hề nhận ra mình đang chuyển tiền cho một tổ chức tài chính vô hình.
Hệ lụy của việc trò chơi hóa các dịch vụ tài chính rủi ro là làm thui chột khả năng đánh giá nguy hiểm của người tiêu dùng. Khi một nền tảng biến việc đóng tiền thành một thói quen vuốt chạm giải trí, người chơi sẽ mất đi sự cảnh giác tối thiểu cần thiết trước khi xuất tiền. Các cơ quan chức năng cần có chế tài quản lý nghiêm ngặt đối với giao diện quảng cáo của các ứng dụng huy động vốn. Đồng thời, người dân cần phải thức tỉnh: Đồng tiền mồ hôi nước mắt không phải là những đồng xu ảo trong game, và một khi ứng dụng đóng cửa, bạn sẽ không bao giờ có cơ hội nhấn nút chơi lại.
