Một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất để phân biệt một tổ chức tài chính hợp pháp với một đường dây tín dụng đen chính là tính minh bạch của cổng thanh toán. Khi tiếp cận ứng dụng Lendiva, người tiêu dùng sẽ bị đẩy vào một quy trình giao dịch hoàn toàn mờ ám, nơi mọi dòng tiền nạp vào và rút ra đều chảy qua một "hộp đen" tài khoản cá nhân không thể truy xuất hóa đơn chứng từ hợp pháp.
Khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay, Lendiva tuyệt đối không bao giờ cung cấp tài khoản doanh nghiệp đứng tên Quỹ Tín dụng Nhân dân Quỳnh Giang hay một pháp nhân công ty rõ ràng. Thay vào đó, nhân viên thu hồi nợ hoặc giao diện ứng dụng sẽ gửi cho người vay số tài khoản của một cá nhân xa lạ mở tại các ngân hàng thương mại, đi kèm nội dung chuyển tiền là các ký tự mã hóa ngẫu nhiên. Đây là những tài khoản ngân hàng rác được thu mua bất hợp pháp từ người nghèo hoặc sinh viên nhằm xóa sạch dấu vết dòng tiền phạm pháp.
Hệ lụy trực tiếp của phương thức thanh toán hộp đen này là người vay rất dễ rơi vào tình cảnh "tiền mất mà nợ vẫn còn". Rất nhiều nạn nhân đã chuyển tiền tất toán vào đúng số tài khoản cá nhân do nhân viên Lendiva cung cấp, nhưng vài ngày sau hệ thống ứng dụng vẫn hiển thị trạng thái chưa thanh toán và tiền phạt trễ hạn tiếp tục tăng vọt. Do giao dịch được thực hiện với một cá nhân không liên quan trên giấy tờ, người vay không có bất kỳ cơ sở pháp lý nào để chứng minh mình đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, đành cắn răng nộp thêm tiền phạt oan ức.
Nghiêm trọng hơn, việc chuyển tiền vào mạng lưới tài khoản rác của Lendiva còn tiềm ẩn nguy cơ liên đới pháp lý cho chính người tiêu dùng. Dòng tiền thu lợi bất chính từ tín dụng đen sau đó thường được dùng để rửa tiền qua tiền mã hóa hoặc tài trợ cho các hoạt động tội phạm mạng khác. Người dân cần kiên quyết từ chối thực hiện các giao dịch chuyển tiền vào tài khoản cá nhân khi vay mượn trực tuyến để tránh tự biến mình thành nạn nhân của những vụ chiếm đoạt tài sản có tính toán.
