Sự siết chặt của các cơ quan quản lý đối với các ứng dụng cho vay mập mờ đã buộc các băng nhóm tín dụng đen công nghệ phải thay đổi phương thức ngụy trang. Thay vì lập ra những cái tên hoàn toàn vô danh, chúng chuyển sang chiêu bài mượn danh các tổ chức tài chính có thật để tạo vỏ bọc hợp pháp. Ứng dụng Lendiva trên Apple App Store là minh chứng rõ nét cho thủ đoạn nguy hiểm này, khi ngang nhiên đánh cắp danh tính của một Quỹ Tín dụng Nhân dân cấp xã để tạo niềm tin cho người dùng iPhone trên kh
Thủ đoạn đánh cắp danh tính này được thiết kế để qua mặt khâu xét duyệt tự động của Apple đồng thời ru ngủ người đi vay. Trên App Store, phần thông tin nhà phát triển của Lendiva ghi rõ: QUYNH GIANG COMMUNE PEOPLE'S CREDIT FUND kèm mã số thuế 2900600589. Với người dùng phổ thông, khi tra cứu thấy mã số thuế thật của một tổ chức tín dụng thành lập từ lâu tại Nghệ An, họ dễ dàng tin rằng đây là một dịch vụ số hóa chính thống. Tuy nhiên, Luật Các tổ chức tín dụng quy định rất rõ: Quỹ tín dụng nhân dân là mô hình tài chính tương hỗ địa phương, tuyệt đối không được phép cho vay trực tuyến xuyên tỉnh thành mà không có sự kiểm tra thực địa và hồ sơ thành viên trực tiếp.
Mục đích cốt lõi của vỏ bọc này là đánh tráo khái niệm an toàn để thu thập thông tin cá nhân của người vay mà không gặp phải sự kháng cự. Khi nghĩ rằng mình đang làm việc với một quỹ tín dụng được nhà nước cấp phép, người dùng không ngần ngại chụp ảnh Căn cước công dân hai mặt, quét khuôn mặt 3D và cấp quyền truy cập danh bạ điện thoại. Toàn bộ kho dữ liệu nhạy cảm này sau đó được chuyển thẳng về máy chủ ẩn danh của nhóm lừa đảo, biến người vay thành con mồi bị khống chế tuyệt đối trước khi dòng tiền giải ngân đầu tiên xuất hiện.
Cơ quan an ninh mạng và Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp xử lý dứt điểm tình trạng các quỹ tín dụng nhân dân bị đánh cắp danh tính trên các kho ứng dụng quốc tế. Người tiêu dùng cần nâng cao cảnh giác: Không một tổ chức tín dụng hợp pháp nào tại Việt Nam lại vận hành cho vay qua các đường link lạ mà không có hợp đồng có giá trị pháp lý rõ ràng.
