Nhiều người dân khi tìm đến hàng loạt trang quảng cáo như "Thanh Toán RMB 2 Chiều" trên mạng xã hội thường chỉ nghĩ đơn giản rằng: "Mình có tiền Việt, mình lên mạng đổi sang đồng Nhân dân tệ để mua vài món đồ Trung Quốc hoặc gửi cho con cái tiêu xài là quyền tự do cá nhân của mình, chẳng ảnh hưởng đến ai". Đây là một sự thiếu hiểu biết pháp luật cực kỳ nguy hiểm. Tại Việt Nam, mọi hành vi mua bán, thu đổi ngoại tệ và chuyển tiền xuyên biên giới thông qua các cá nhân, hội nhóm hay các trang m
Theo quy định của Pháp lệnh Ngoại hối Việt Nam và Nghị định số 88/2019/NĐ-CP của Chính phủ, trên lãnh thổ Việt Nam, chỉ có các Ngân hàng thương mại, các Tổ chức tín dụng và các Đại lý đổi ngoại tệ được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép bằng văn bản mới được phép thực hiện hoạt động mua bán, thu đổi ngoại tệ và chuyển tiền quốc tế. Tất cả những trang Facebook tự xưng là "Thanh Toán RMB 2 Chiều", những cá nhân đăng bài nhận nạp rút Alipay, WeChat hay quét mã QR thanh toán hộ thông qua các số điện thoại di động trôi nổi đều là các tụ điểm kinh doanh ngoại tệ chợ đen hoàn toàn bất hợp pháp (Tín dụng ngầm xuyên biên giới). Không có bất kỳ một "công ty đổi tệ" tự phát nào trên Facebook được Nhà nước cấp phép cho hoạt động chuyển tiền kiểu này.
Bi kịch pháp lý lớn nhất của người dân khi giao dịch với các đường dây đổi tiền lậu như "Thanh Toán RMB 2 Chiều" nằm ở tình cảnh "Tiền mất nhưng không dám kêu ai". Khi bị các trang này lừa mất vài chục triệu đồng, nhiều người thậm chí rất sợ khi phải ra cơ quan công an trình báo vì bản thân hành vi tự ý mang tiền đi mua bán ngoại tệ trôi nổi trên mạng cũng đã là hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối của Nhà nước. Nguy hiểm hơn, các tài khoản ngân hàng Việt Nam mà mạng lưới "Thanh Toán RMB 2 Chiều" sử dụng để chuyển và nhận tiền với bạn thực chất là các tài khoản nằm trong tầm ngắm điều tra rửa tiền, đánh bạc trực tuyến hoặc buôn lậu của Cơ quan Cảnh sát điều tra và Cục An ninh mạng. Khi cơ quan công an đánh sập một đường dây chuyển tiền ngầm và trích xuất sao kê ngân hàng, toàn bộ những khách hàng từng chuyển tiền qua lại với các tài khoản đó đều sẽ bị phong tỏa giao dịch và mời lên làm việc để điều tra nguồn gốc dòng tiền.
Làm thế nào để người dân và các chủ shop buôn bán nhỏ lẻ có thể thanh toán tiền hàng Trung Quốc hoặc gửi tiền cho người thân một cách vừa an toàn, vừa đúng pháp luật mà không cần đụng đến các dịch vụ chợ đen rủi ro? Hiện nay, hệ thống ngân hàng tại Việt Nam và các sàn thương mại điện tử lớn như Taobao, 1688 hay ứng dụng Alipay đã hỗ trợ người dùng Việt Nam liên kết trực tiếp thẻ thanh toán quốc tế (Visa / Mastercard) do các ngân hàng Việt Nam phát hành. Bạn chỉ cần ra ngân hàng gần nhà mở một chiếc thẻ Visa, gắn vào ứng dụng mua hàng là có thể tự mình bấm thanh toán đơn hàng trực tiếp bằng tiền trong thẻ của mình một cách hợp pháp mà không cần phải mua một đồng Nhân dân tệ trôi nổi nào từ người lạ. Đối với các khoản tiền gửi cho con đi du học, chữa bệnh hoặc nhập hàng chính ngạch, hãy mang giấy tờ ra trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để được chuyển tiền đường hoàng, có biên lai pháp lý bảo vệ 100%.
Hãy tỉnh táo trước "ma trận" hàng trăm trang quảng cáo hào nhoáng nhưng rỗng tuếch của các dịch vụ "Thanh Toán RMB 2 Chiều" trên mạng xã hội. Đừng vì một chút tiện lợi trước mắt hay lời hứa hẹn bớt được vài đồng tỷ giá mà tự đẩy mình vào cái bẫy ba tròng: Vừa có nguy cơ bị các "công ty ma" cuỗm sạch tiền hàng, vừa bị khóa cứng tài khoản Alipay vì tiền bẩn, lại vừa mang họa pháp lý vào thân vì tiếp tay cho các đường dây chuyển tiền ngầm trái phép qua biên giới.
